02/20 內房撥備趨降

2023-02-20

本港銀行業去年總貸款跌3%,為2003年以來首次下挫,渣打香港去年貸款亦回落4%。渣打香港區行政總裁禤惠儀表示,香港開始復常,通關後氣氛及對前景展望正面,觀察到客戶貸款意欲上升,預計借貸需求主要在投資、可持續金融及新經濟轉型,今年貸款有望達中單位數增長,疊加內房撥備勢減少,希望可帶動渣打香港今年收入增幅超越去年。

企業轉型帶動融資借貸需求

禤惠儀認為,雖然現時息口仍然高企,但市場預計加息周期今年結束,息口趨勢更明朗,加上通關後人流物流恢復,有助貸款增長。她觀察到,現時客戶投資意欲回升;在可持續金融方面,企業客希望減少排碳,在改建廠房及更換機器需要投資。此外,新經濟商業模式興起,如網購及透過應用程式經營搬運業務,當中有不少商機,業務轉型時需要向銀行融資及借貸,料帶動今年貸款重返正增長。

去年集團淨息差(NIM)增0.2厘,禤惠儀指出,由於香港區儲蓄及活期(CASA)存款比例為集團內最高,渣打香港NIM增逾0.3厘,料今年仍持續上升,惟未必達去年增幅,需視乎港元拆息(HIBOR)走勢 。她直言,港元拆息在農曆新年後回落了很多,與美元拆息(LIBOR)差距擴闊,一個月拆息相差逾2厘,估計HIBOR仍有增長空間,將利好利息收入。她預測,聯儲局已加8次息,本港只加了3次P(最優惠利率),假如HIBOR再升,相信仍有空間加P。

該行去年收入升8%,禤惠儀解釋,主要受利息及金融市場業務帶動,惟利息急升之下,財富管理收入減少,但料今年可達雙位數增長。去年零售銀行全新客戶數目上升12%,主要集中在第三及四季,因應加息環境,該行CASA比市場高,有利收入增長;信用卡方面,通關後刺激消費,第四季新卡申請數目比首季翻倍;至於企業銀行,金融市場收入按年增25%,網絡業務收入亦上揚26%。

不過, 該行去年貸款減值按年飆130%,拖累核心稅前盈利急跌9%。禤惠儀透露,當中大部分為內房撥備,集中於幾間房企 。近期內地推出房地產支持政策,環境更明朗,今年相關減值將比去年低。

去年集團有形股東權益回報(ROTE)為8%,目標今年達近10%。禤惠儀提到,去年渣打香港ROTE達12%,若不計撥備,ROTE可達18%,比集團高。她說,香港ROTE一向較高,尤其在零售銀行業,有很多財富管理及存款業務,估計今年利息收入繼續做好,財富管理及投資回升,貸款增長動力高,若收入有樂觀增幅,加上撥備有望減少,有信心ROTE比去年再攀高。

虛銀Mox擬開展財富管理

對於旗下虛擬銀行Mox Bank,已開業兩年多,現時戶口數目逾43萬。受惠產品增加,去年存款進賬50%,貸款急升6倍,希望今年可開展基本財富管理業務,持續帶動收入向上, 現時符合2024年收支平衡目標的進度(on track)。



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